ツイッター掲載中全にデータを連携できるようにする仕組みです。金融機関がシス
テムへの接続仕様を公開し、契約を結んだうえでアクセスを認め
るものです。別な表現を使うと、オープンＡＰＩとは、あるアプ
リケーションの機能や管理するデータを他のアプリケーションか
ら呼び出して利用するための仕組みのことです。オープンＡＰＩ
といってもいろいろあります。
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①誰にでもオープンであり自由に使えるＡＰＩ
②一定の規約や約款のもとで提供されるＡＰＩ
③限定されたコミュニティに提供されるＡＰＩ
④個別契約を締結した対象に提供されるＡＰＩ
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①はグーグルマップに代表されるＡＰＩであり、②から④は何
らかの条件の下に提供が受けられるＡＰＩです。金融機関に関わ
るオープンＡＰＩは、④の個別契約を締結した対象に提供される
ＡＰＩということになります。金融機関のオープンＡＰＩには、
次の２つがあります。
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①照会型ＡＰＩ
②実行型ＡＰＩ
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「照会型ＡＰＩ」とは、外部の第三者や事業者が、内部の銀行
の顧客口座情報などを照会するものであり、「実行型ＡＰＩ」と
は、外部の第三者や事業者が、銀行の顧客に対して、サービスを
直接提供することをいいます。
金融機関にとって重要なのは「実行型ＡＰＩ」です。第三者で
ある事業者が銀行の顧客口座データにアクセスすることによって
銀行の顧客データを利活用し、銀行では提供できない多様なサー
ビスを銀行の顧客に対して直接提供できるからです。
これは、事業者、銀行のユーザー顧客、銀行の３者にメリット
をもたらします。事業者にとってはそれだけビジネスチャンスが
広がるし、銀行の顧客にとっては、利便性を享受でき、利用でき
るサービスが増えることになるからです。
これによる銀行にとって何よりのメリットは、銀行では取得す
ることができない顧客に関する行動や位置情報を入手できること
です。これらの情報にとって、顧客ニーズに合致した銀行サービ
スを提供できるようになります。
ＤＢＳ銀行で、連携している第三事業者としては会計ソフトの
「ゼロ（Xero）」が代表的です。「ゼロ」は、オーストラリアを
はじめ、欧米諸国でシェアを拡大する次世代クラウド型会計ソフ
トです。ブラウザーベースのアクセスで、世界のどこにいても、
ネット環境があれば入力やチェックが可能で、多くの中小企業に
採用されています。入力項目や表示情報も最小限にとどめられな
がら、給与計算や在庫管理、固定資産の減価償却まで管理が可能
です。ゼロ社は、世界で１５８万社もの中小企業にサービスを提
供しています。
ＤＢＳ銀行は、これ以外にも多くの実行型ＡＰＩを提供してい
ます。これについて、田中道昭氏は次のように述べています。
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ＤＢＳ銀行のコーポレートサイトには、他にもオープンＡＰＩ
の事例が紹介されています。ＤＢＳ銀行のクレジットカードの使
用で貯まったポイントを第３者・事業者での購買に充当できるポ
イント還元ＡＰＩ。住宅購入能力の事前審査やＤＢＳ銀行への住
宅ローン申し込みなど住宅購入支援ＡＰＩ。第３者・事業者のＡ
ＴＭを通してＤＢＳ銀行の口座からお金を引き出すことができる
送金ＡＰＩ。モバイル決済システム「PayLah!」 をはじめ決済デ
ビッド、取引分析、使用金額上限の設定などペイメントＡＰＩ。
外国為替レートやＤＢＳ銀行の一般情報など情報提供ＡＰＩ。こ
うしたＡＰＩは現在２００以上もあり、マクドナルド、グラブ、
フードパンダ、soCashなど６０社以上が、パートナーとなってい
ます。 ──田中道昭著
『アマゾン銀行が誕生する日／２０２５年の
次世代金融シナリオ』／日経ＢＰ
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ＤＢＳ銀行は、このように、実行型ＡＰＩを数多く実施するこ
とによって、カスタマーエクスペリエンスの高度化を図ろうとし
ています。このカスタマーエクスペリエンスとは、顧客体験のこ
とです。カスタマーエクスペリエンスとは、しばしば「ＣＸ」と
呼ばれ、次のように説明されています。
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◎カスタマーエクスペリエンス／Customer Experience
ＣＸとは、「ある商品やサービスの利用における顧客視点での
体験」のことである。あくまでも顧客視点でとらえるべきであり
企業視点でとらえてはならない。
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ＣＸは、顧客が商品を購入する際の体験にとどまらず、購入前
の段階から購入後のサポートやサービスまでを通した、購買プロ
セスをとりまく顧客視点からの体験全体を対象としています。ま
た、ＣＸは、その商品やサービス自体が直接的に顧客に提供する
体験だけではなく、その購入により顧客に非直接的にもたらされ
た体験も含みます。例えば、商品を提供する企業の雰囲気という
ものが良かったり、商品購入後に丁寧なサポートがあると、商品
を買ったことによる満足感を顧客に与えることができます。
ＧＡＦＡ、とくにアマゾンはこのＣＸをとくに重視しているの
ですが、アマゾンの創業者ジェフ・ペゾス氏を崇拝するＤＢＳ銀
行のＣＥＯは、実行型ＡＰＩによる数多くのサービスの積み上げ
によってＣＸの高度化を図ろうとしています。これはこれからの
新しい金融機関のあり方を目指しているといえます。
──［デジタル社会論Ⅱ／０６９］
≪画像および関連情報≫
●カスタマーエクスペリエンス（ＣＸ）とは？
“体験への価値”を高めるために知っておきたいこと
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現代の日本では「買えないものはない」と言っても過言で
はないほど、たくさんのモノやサービスにあふれています。
そのため、商品やサービスなどの「物質的な価値」の提供に
注力することは当然ですが、ここばかりに目を向けていては
競合他社と差別化することは難しいのが現状です。
例えば、「Ａ社の企業・ブランドの商品やサービスを利用
したい」という選び方ではなく「こういう商品やサービスを
利用したいから探してみたらＡ社が１番やすかったから選ん
だ」というユーザー行動が発生しやすくなります。
そこで重要となってくるのが「カスタマーエクスペリエン
ス（ＣＸ）」です。物質的な価値に加えて、ユーザーに対し
てどのような「体験」を提供できるのか、にも注力すること
で、「Ａ社だから選んだ」というユーザーを増やすことがで
きます。今回は、そもそもカスタマーエクスペリエンスとは
なにか、についてご紹介します。あわせて意識するメリット
３つや向上のために最低限知っておきたいポイント３つ、よ
り考えやすくするための５つの分類についてもご紹介してい
ます。なかなか自社の売上が伸びない、他社との差別化の方
法に悩んでいる、などの場合は、カスタマーエクスペリエン
スの見直しを検討してみてはいかがでしょうか。
https://bit.ly/3BXeCY9
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ＣＸ／カスタマーエクスペリエンス
