ツイッター掲載中スフォーメーション）の話に戻すことにします。本テーマ「デジ
タル社会論／１」で少し触れたシンガポールの銀行「ＤＢＳ」の
話です。ＤＢＳには次の２つの名前があります。
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◎本来の名前
The Development Bank of Singapore
◎現在の名前
Digital Bank 0f Singapore
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ＤＢＳ銀行を世界的に有名にしたのは、２０１６年度と２０１
８年度の２回にわたって、金融専門雑誌『ユーロマネー』による
「ワールズ・ベスト・ディジタル・バンク」の称号を取得してい
ることです。
このようにいわれても、ＤＢＳ銀行が、なぜベストバンクなの
かピンとこないと思います。持ち株会社であるＤＢＳグループ・
ホールディングスの２０１８年３月期の数字を基にして、日本の
３メガバンクと比較してみることにします。
まず、「従業員数」「総資産」「純利益」の３つについて、比
較します。
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●従業員数
三菱ＵＦＪＦＧ ・・・・ １１・７万人
三 井住友ＦＧ ・・・・ ７・３万人
みずほＦＧ ・・・・ ６・０万人
ＤＢＳ ・・・・ ２・６万人
●総資産
三菱ＵＦＪＦＧ ・・・・ ３０６・９億円
三井住友ＦＧ ・・・・ １９９・０億円
みずほＦＧ ・・・・ ２０５・０億円
ＤＢＳ ・・・・ ４２・５億円
●純利益
三菱ＵＦＪＦＧ ・・・・ ９８９６億円
三井住友ＦＧ ・・・・ ７３４３億円
みずほＦＧ ・・・・ ５７６５億円
ＤＢＳ ・・・・ ３６９３億円
──『週刊ダイヤモンド』／２０１８年１２月８日号より
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「従業員数」については、ＤＢＳは、日本の３メガバンクに比
べると非常に少ない数です。従業員の内訳はわかりませんが、エ
ンジニア比率は非常に高いようです。ＤＢＳ銀行のピユシュ・グ
プタＣＥＯは次のように述べています。
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私たちは従来型の銀行というよりは、金融サービスを提供する
テクノロジー企業と自らを捉えるようになっている。銀行業務を
行うスタッフの２倍のエンジニアを抱えているという事実が、私
たちの会社の性質におけるシフトを物語っているだろう。
──ピユシュ・グプタＣＥＯ https://bit.ly/3epCE44
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ＤＢＳの「純利益」は、３６９３億円とみずほＦＧに迫る水準
であり、これは小ぶりの従業員と資産を効率よく使って稼いでい
ることをあらわしています。さらに、「ＲＯＥ」と「時価総額」
について、比較すると、次のようになります。
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●ＲＯＥ
ＤＢＳ ・・・・ ９・７％
三井住友ＦＧ ・・・・ ８・８％
みずほＦＧ ・・・・ ７・７％
三菱ＵＦＪＦＧ ・・・・ ７・５％
●時価総額
三菱ＵＦＪＦＧ ・・・・ ８・８兆円
三井住友ＦＧ ・・・・ ５・８兆円
ＤＢＳ ・・・・ ４・８兆円
みずほＦＧ ・・・・ ４・８兆円
──『週刊ダイヤモンド』／２０１８年１２月８日号より
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これによると、驚くなかれ、ＲＯＥではＤＢＳは、９・７％と
日本３メガバンクを押さえてトップなのです。しかも、時価総額
では、約４・８兆円とみずほＦＧに匹敵するのです。
ところで「ＲＯＥ」とは何でしょうか。ＲＯＥは、次の言葉の
省略したものです。
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ＲＯＥ＝自己資本利益率（株主資本利益率）
Return on Equity
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ＲＯＥは、その企業が独自に持つ資本で、どれだけ効率的に儲
けを出しているかを示す指標です。例えば、総資産が１００億円
で当期純利益が１億円というＡ社とＢ社があったとします。しか
し、Ａ社は自己資本は１０億円、Ｂ社は５０億円だったとした場
合、Ａ社の方が、少ない自己資本でＢ社と同等の利益を出してい
るとして評価が高くなります。つまり、自己資本を有効に活用で
きているとみなされるのです。
時価総額というのは、ある上場企業の株価に発行済株式数を掛
けたものであり、企業価値を評価する際の指標です。時価総額が
大きいということは、業績だけでなく、その企業の将来の成長期
待が大きいことを意味します。ＤＢＳは、その時価総額において
みずほＦＧと４・８兆円で並んでおり、将来の成長期待の大きい
銀行であるということができます。つまり、ＤＢＳは市場評価が
それだけ高いことを意味しているのです。
──［デジタル社会論Ⅱ／０６２］
≪画像および関連情報≫
●なぜＤＢＳは世界一の「デジタル銀行」に選ばれたのか？
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銀行のデジタル化が進むと顧客が銀行に来なくなるどころ
か、ビジネスの表層から銀行はなくなってしまいます。なぜ
なら銀行が行なう金融ビジネスはデータのやり取りで完結で
きてしまうからです。融資をする場合は銀行が持つ金銭残高
のデータから貸す分だけを借り手の口座に移動すればよく、
送金をする場合は、送金元から送金先の口座に送金額のデー
タを送付すればよくなります。そうなると銀行に行く必要が
出てくるのは実物の現金が必要な時だけになりますが、キャ
ッシュレスが進めばそれすら不要になってしまいます。
しかし、支店に直接足を運ぶ顧客よりデジタル化した環境
で取引を行なう顧客のほうが利益をもたらすことにＤＢＳは
気づきました。また「デジタル」を実際の店舗とは異なる窓
口と捉えるのではなく、店舗の窓口そのものをデジタル化し
ていくという考え方でデジタル化を推進しました。
ＤＢＳではこれを「破壊」と表現しつつ、顧客が銀行の店
舗に来なくなりビジネスの表面からＤＢＳが消えてしまうこ
とを恐れずに、自己破壊を推し進めることにしました。ちょ
うど日本のメガバンクがインターネット専業銀行に転換する
ようなイメージです。 https://bit.ly/3rgODWK
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ＤＢＳ銀行／２
