ツイッター掲載中～２０１８年にかけて、以下のように次々と手を打っています。
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２０１６年：株式会社ジェイスコア
２０１７年：株式会社ブルー・ラボ
２０１８年： ＬＩＮＥ銀行
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みずほＦＧは、オープンイノベーションのひとつとして、ＡＩ
による信用スコアの構築に取り組んでいます。そのために、２０
１６年１１月、みずほ銀行はソフトバンクと株式会社ジェイスコ
アを立ち上げて、同銀行の連結子会社化しています。
みずほ銀行の有する顧客データ分析やローン審査のノウハウと
ソフトバンクのＡＩを用いたデータ分析を融合し、顧客データを
スコア化して融資に活用しようとしているのです。このスコア・
レンディングを用いることで、従来では融資できなかった低与信
層を融資可能にしようとしています。
具体的にいうと、融資を受けたい顧客がスマホで質問に答える
ことで、データを提供し、これを基にしてＡＩが信用スコアを算
出して、融資を決定するというものです。すべての手続きは、ス
マホで完結します。事業開始から半年で貸付残高が約３５億円に
達し、滑り出しは好調のようです。
２０１７年６月、ベンチャー投資の「ウイルグループ／ＷｉＬ
グループ」と共同で、フィンテックを担う「ブルー・ラボ」を立
ち上げています。ここでは決済プラットフォームの構築やＡＩ、
ビッグデータの活用によるソフトウェアの開発を行っています。
出資比率は、ウィルグループが過半数で、傘下のみずほ銀行の
出資は１４・９％に抑えています。その一方、代表取締役社長の
山田大介氏はみずほ銀行の常務執行役員で、取締役の阿部展久氏
もみずほＦＧのデジタルイノベーション部・部長であり、ブルー
・ラボは「みずほのデジタル部隊」といえます。
阿部展久取締役は、ブルー・ラボについて、次のように述べて
います。
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（ブルー・ラボは）みずほ銀の出資比率を抑え、通常の銀行の
意思決定の枠外で動けるように、工夫されています。いわば「出
島」です。みずほのデジタルイノベーション部のメンバーは、ブ
ルー・ラボを兼務していますが、約半分は中途採用されたテクノ
ロジー、ビジネス開発などの専門家です。出資企業等、外部から
多くのスペシャリストを受け入れており、トップもみずほでフィ
ンテックを専門に担当する常務です。社長のＯＫが出れば、みず
ほでの採用如何に拘らず、素早く意思決定できる仕組みです。
https://bit.ly/2UxfdP1
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２０１８年１１月、みずほＦＧは、ＬＩＮＥとタッグを組み、
ＬＩＮＥ銀行を設立することを発表しています。ＬＩＮＥ傘下の
中間持ち株会社であるＬＩＮＥフィナンシャルと、みずほ銀行の
共同出資により、ＬＩＮＥバンク設立準備株式会社を設立してい
ます。出資比率は、ＬＩＮＥフィナンシャル５１％、みずほ銀行
が４９％です。
当初の予定では、２０２０年中に設立される予定でしたが、コ
ロナ禍などの要因により、設立が２０２２年度中に延期されてい
ます。なお、ＬＩＮＥは、Ｚホールディングと経営統合しますが
ＬＩＮＥバンクは予定通りに設立されることになっています。
それでは、ＬＩＮＥバンクは、どのような銀行になるのでしょ
うか。企業立ち上げに関与したＬＩＮＥのスタッフの一人は、次
のように述べています。
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銀行はまだまだ敷居が高く、面倒で複雑、特に若い世代にとっ
ては、身近な存在とは言えないのではないでしょうか。私個人と
しても、日本の銀行サービスは海外で使用していた銀行のサービ
スに比べ、ユーザーにとってはまだまだ不便な点が多く、顧客体
験において改善の余地があると感じています。
そのため、ＬＩＮＥが目指す銀行は、今までの常識に囚われな
い「簡単・便利・わかりやすい」「若い世代にも楽しく・身近」
「ユーザーにとっておトク」、そして安心安全なスマホ銀行を目
指します。
既存の銀行のシステムをネット上に反映させているネット銀行
とは異なり、ユーザーが本当に求める商品・サービスを一から作
り上げることができる点も強みだと思います。実現していくのは
簡単ではないですが、ＬＩＮＥの戦略事業である金融事業の中で
も、特に銀行事業はコアビジネスと位置付けられているため、会
社一丸となって事業立ち上げを行っています。
https://bit.ly/3xGxjg0
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ヤフーとＬＩＮＥの経営統合で生まれた新生Ｚホールディング
スの傘下には「ペイペイ銀行」があります。この銀行は、今年の
４月５日に、ジャパンネット銀行を改称する形で誕生した銀行で
す。このペイペイ銀行もスマホやインターネットでの利用に特化
した銀行です。そして、２０２２年には、ＬＩＮＥ銀行がＺＨＤ
の傘下に入ることになっています。
ペイペイ銀行も、ＬＩＮＥ銀行も、スマホやインターネットに
特化した銀行であり、いずれ時期が来れば統合される可能性もあ
ります。なお、ＬＩＮＥペイは、２０２２年にはペイペイに統合
されることになっています。
ところで、みずほＦＧは、ここ２０年の間に３度の大きなシス
テム障害を起こしており、ことシステムに関しては、世間の信頼
を失墜させています。みずほＦＧ、みずほ銀行に、いったい何が
あったのでしょうか。そのガバナンスはどうなっているのでしょ
うか。これについては、明日のＥＪで取り上げて検討することに
します。 ──［デジタル社会論Ⅱ／０５７］
≪画像および関連情報≫
●みずほ／ブルー・ラボのＤＸ人材育成道場なら、知識ゼロか
らＡＩモデル開発？その秘密とは
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２０１７年６月にみずほフィナンシャルグループが出資し
次世代ビジネスモデルの創造のために設立されたのがブルー
・ラボです。カリフォルニアの青い空と新たなビジネスモデ
ルを作るブルーオーシャンのブルーにちなんで、その社名が
つけられた。ブルー・ラボの特徴は金融関連のみならずあら
ゆる産業・業種を視野に入れていることと、開発実務を行い
ながら人材育成を進めていること。ブルー・ラボで、人工知
能（ＡＩ）を使ったシステムの開発を行っているのが、ＡＩ
チームだ。このチームを率いる、みずほフィナンシャルグル
ープ／ブルー・ラボのデジタルストラテジストの田村吉章氏
に、ＤＸ人材育成の事例と実践方法を聞いた。
最初に、ブルー・ラボが誕生した背景を説明しましょう。
設立の要因となったのは、金融機関を取り巻く厳しい状況で
す。人口の減少、少子高齢化の加速、継続するマイナス金利
などにより、金融機関の収益低下傾向が続いています。そう
した現状への危機感がＤＸの取り組みを加速させ、ブルー・
ラボ誕生ににつながりました。
みずほはＤＸを推進する部署としてデジタルイノベーション
部という部署を設立しました。あくまでみずほ内部の組織で
すから「銀行法」の縛りや種々の厳格な手続の下でしか活動
できません。そこで、ＷｉＬグループがメインで出資し、ブ
ルー・ラボという独立した会社を作りました。メンバーには
みずほのプロパー社員が兼務しているほか、キャリア採用の
社員、地方銀行やベンダーからのトレーニーがいます。
https://bit.ly/3k1en7K
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ブルー・ラボ／田村吉章氏
