ツイッター掲載中業の一覧を再現します。①についての解説は終了しています。
─────────────────────────────
①アリペイ ・・・・・・・・・ 決済
→ ②アントフォーチュン ・・・・ 資産運用管理
→ ③ジーマクレジット ・・・・・ 芝麻信用
→ ④マイバンク ・・・・・・・・ オンライン銀行
─────────────────────────────
第２は「アントフォーチュン」です。
アントフォーチュンとは２０１５年８月に設立された株式ファ
ンド、ゴールド、定期などのユーザーの資産をワンストップで運
用管理するサービスのことです。代表的商品としては「ユエバオ
（余額宝）」というのがあります。ユエバオは、アントフィナン
シャルが出資する天弘基金によって運用されています。
ユエバオは、アリペイに電子マネーをチャージすることで、最
大７％もの金利が付く投資信託商品です。従来の金融商品のよう
に預け入れの年数に縛りがなく、銀行預金のようにいつでも引き
出すことができるため、きわめて自由度が高いのです。
アリババにおいてユエバオは、アリペイ口座に滞留する資金を
有効活用する手段として位置づけられており、これによるアリペ
イ決済を促進させ、アリババのプラットフォームの強化に寄与す
るものです。しかし、２０１７年からは、当局による規制や監視
が強化されつつあります。
中国人の老後観を知る調査があります。海外資産運用会社フィ
デリティ・インターナショナルとアント・フォーチュンが、２０
１８年に共同で実施した調査「中国老後見通し調査報告」による
と、調査対象となったアント・フォーチュンの利用者２万８４４
０人のうち、１８～３４歳の若者が７５％を占めていますが、中
国の若者は役職定年を５７歳前後に定め、定年後の生活を楽観視
し、憧れてもいる傾向があります。ただ４４％だけは、老後のた
めに貯金し、その額は月平均で１３３９元（１元＝約１６円）前
後だといいます。
アントフォーチュンには、ユエバオとあわせて注目されている
サードパーティ金融機関向けのマーケットプレイス「財富号」と
いうものがあります。これについては、田中道昭氏の解説を引用
します。
─────────────────────────────
アントフォーチュンのユーザーは財富号を通して、アントフィ
ナンシャルの金融商品だけでなく、サードパーティが提供する保
険や定期預金などの金融商品も購入することができます。サード
パーティの金融機関にとっては販売チャネルの拡大や販促費用節
減というメリットがあります。一方、アリババやアントフィナン
シャルにとっては、品揃えの充実でユーザーの選択肢を増やし、
利便性を向上させられるメリットがあります。
こうなると、アリババのプラットフォームにサードパーティが
集まってくるのも必然です。結果、ユーザーは増え、商流・金流
・物流からのビッグデータが蓄積され、それを活用してのプラッ
トフォームの強化といった相乗効果が生まれていきます。
──田中道昭著
『アマゾン銀行が誕生する日／２０２５年の
次世代金融シナリオ』／日経ＢＰ
─────────────────────────────
第３は「ジーマクレジット（芝麻信用）」です。
「ジーマクレジット」とは、アリババや、アントフィナンシャ
ルが蓄積してきた個人や中小企業のビッグデータをＡＩ・クラウ
ドコンピューティングによって解析し、個人や企業の信用力をス
コア化するものです。これについては、中国に関する他のテーマ
について書いたとき、既にご紹介しており、その概要は「ワイア
ード」の解説から引用します。
─────────────────────────────
芝麻信用のスコアは最低が３５０点、最高が９５０点で、点数
が高ければ低金利でローンを組めたり、賃貸物件の契約で敷金が
不要になったりといった特典がある。またレンタルサーヴィスを
利用する際にデポジットを払わなくてもいいなど、恩恵はさまざ
まな分野に及ぶ。
芝麻信用は中国では非常に人気が高いが、こうした民間企業の
提供するクレジットスコアサーヴィスと、政府の準備する社会信
用システムとの境界は曖昧になっている。例えば、中国の裁判所
はアリババと協力していることが明らかになっている。裁判所が
科した罰金の滞納者の情報をアリババと共有することで、該当者
は芝麻信用でのスコアが下がるという仕組みだ。
https://bit.ly/3gA9cs6
─────────────────────────────
第４は「マイバンク（網商銀行）」です。
「マイバンク」は、２０１５年６月にオンライン銀行として設
立されています。Ｔモールやタオバオなど、アリババのＥＣサイ
トを活用する中小企業や個人向けのリテール・小口融資を事業の
柱としています。
「網商貸」と名付けられた小規模企業、個人事業者向けの融資
サービスはとてもスピーディーに処理が行われます。スマホから
融資申請を提出すると、即座にコンピューターで融資判断を下し
数分以内に送金されるという仕組みになっています。
アントフィナンシャルは、この超高速融資システムを「３・１
・０」という言葉で説明しています。融資申請の記入に必要な時
間は約「３」分。提出すると「１」秒でシステムが融資可否を判
断。そして審査にたずさわる人間は「０」。ＡＩによる審査のみ
で判断を下しています。２０１８年６月時点において、マイバン
クを利用する中小企業は１０４２万社、融資額累計は１兆８８０
０億人民元とされています。マイバンクもアリペイアプリからア
クセスできます。 ──［デジタル社会論Ⅱ／０４０］
≪画像および関連情報≫
●審査に１秒！中国「超高速融資」の恐るべき実力
───────────────────────────
網商貸の利用者は、ネットショップ、飲食店、野菜市場の
店主個人事業主のトラック運転手などさまざまだ。網商銀行
成立後は、ネットショップ経営者以外にも融資対象を拡大し
た。肉まんを売る屋台のような超零細事業者でも融資を受け
られる点が売りだ。２０１５年以来、３５０万社に融資して
きた。前身も含めると６００万社に達する。「客がアリペイ
を利用して肉まんを買えば、我々は顧客数を把握できます。
商品単価が安くて売り上げが少なくともかまいません。固定
客がいれば融資は可能です。また屋台の経営者は電気代や水
道代といった公共料金をアリペイで支払えば、それもまた融
資判断の材料になります。他にもシェアサイクルの利用時に
違反行為はなかったかなどのさまざまなビッグデータが活用
されています」
平均の融資額は、１件あたり１万７０００元（約２８万６
０００円）。まさにマイクロクレジット（銀行から融資を受
けられない、零細事業者向けの小額融資）である。劉氏は次
のように説明する。
「顧客の多くはネットショップや商店、レストラン、運転
手など。最近ではネットショップをやっていない、オフライ
ン事業のみの顧客も増えています。野菜市場のおばさんも融
資を受けてますよ（笑）。小規模企業や個人事業者の資金需
要は一般企業とは異なります。一般企業は運転資金をプール
していますが、私たちの顧客は必要があって初めて融資を申
請するのです。 https://bit.ly/3cDnbfE
───────────────────────────
中国「マイバンク」
